۱۰ شرکت برتر فین تک در سال ۲۰۱۹

پیر کرامگنا (Pierre Gramegna) وزیر امور مالی لوکزامبورگ می‌گوید که فین تک موتور محرکه امور مالی است. فین‌تک، ترکیب تکنولوژی و امور مالی بوده و آینده دنیای مالی را تغییر خواهد داد. در این مقاله، ۱۰ شرکت برتر فین‌ تک دنیا در سال ۲۰۱۹ را معرفی خواهیم کرد.

۱۰ شرکت برتر فین‌تک

انت (Ant Financial)

انت شرکتی جداشده از علی‌بابا، بزرگ‌ترین فروشگاه آنلاین دنیا در چین است. انت در سال ۲۰۱۴ تاسیس شده و ریشه در سیستم پرداخت علی‌پی (Alipay) متعلق به علی‌بابا دارد. انت را می‌توان بزرگ‌تری شرکت فین‌تک در دنیا دانست و ارزش آن به بیش از ۱۵۰ میلیارد دلار می‌رسد. ارزش انت در حال حاضر از گلدمن ساکس (Goldman Sachs) نیز بیشتر است. موفقیت انت را می‌توان بیشتر مرهون پرداخت موبایلی دانست.

موفقیت انت در مدت زمان کمی اتفاق افتاده است و خیلی بعید است که شرکت دیگری بتواند این موفقیت را تکرار کند. انت در حال حاضر بیش از یک میلیارد کاربر دارد و سرویس‌های متنوعی به کاربران خود ارائه می‌دهد.

ادین (Adyen)

ادین که در سال ۲۰۰۶ تاسیس شده، پلتفرمی برای شرکت‌ها ایجاد کرده تا بتوانند پرداخت‌ها را از هر کانالی که انجام می‌شود، دریافت کنند. این شرکت هلندی در حال حاضر بیش از ۴۵۰۰ مشتری دارد. ادین سرعت رشد بالایی داشته و مشتریانی مشهوری همچون اسپاتیفای، نتفلیکس، مایکروسافت، اوبر و فیسبوک دارد. درآمد خالص ادین بیش از ۲۰۰ میلیون دلار بوده و ارزش آن به بیش از ۲ میلیارد دلار می‌رسد.

کیدیان (Quidian)

کیدیان شرکت فین‌تکی است که در در سال ۲۰۱۴ تاسیس شده و در زمینه وام فعالیت می‌کند. عمده فعالیت کیدیان را می‌توان در حوزه میکرووام‌های دانشجویی و مدیریت سرمایه‌گذاری دانست. بیشتر پرداخت‌های مالی در غرب از طریق کارت اعتباری بوده، ولی به دلیل عدم استفاده گسترده از این کارت‌ها در چین، این روش کارایی چندانی ندارد و کیدیان نیز از همین ضعف استفاده کرده است تا فعالیت خود را گسترش دهد.

کیدیان سرویس‌های دیجیتال، ایکامرس‌ها و سرویس‌های مالی همکاری کرده است تا بتواند مشتری جذب کند. کیدیان در آینده‌ای نزدیک سهام خود را بورس عرضه می‌کند و احتمالا به ارزشی بیش از یک میلیارد دلار می‌رسد. کیدیان در حال حاضر سالانه بیش از ۱۰۰ میلیارد یوان وام به کاربران خود می‌دهد.

زیرو (Xero)

زیرو یکی از شرکت‌های پررشد در زمینه حسابداری بوده و در سال ۲۰۰۶ در نیوزلند تاسیس شده است. زیرو برای شرکت‌های کوچک نرم‌افزارهای حسابداری توسعه می‌دهد و در حال حاضر بیش از یک میلیون کاربر دارد. زیرو در سالهای ۲۰۱۴ و  ۲۰۱۵ به عنوان نوآورترین شرکت پررشد در دنیا توسط فوربز شناخته شده است.

سوفای (SoFi)

سوفای خود را نوع جدیدی از شرکت‌های مالی می‌داند و رویکردی غیرمتعارف به وام‌دادن و مدیریت ثروت در پیش گرفته است. این شرکت در سال ۲۰۱۱ توسط چهارتن از دانشجویان استنفورد در سان‌فرانسیسکو بنیان نهاده شده است. مدیریت ثروت، وام شخصی، وام مسکن و بیمه عمر از خدماتی است که سوفای ارائه می‌دهد. تعداد کاربران سوفای بیش از ۳۰۰ هزار نفر بوده و میزان وام‌هایی که تاکنون ارائه داده به بیش از ۲۰ میلیارد دلار می‌رسد.

لوفاکس (Lufax)

لوفاکس در سال ۲۰۱۱ در شانگهای تاسیس شده و زیر مجموعه‌ای از گروه پینگ آن (Ping An Group) محسوب می‌شود. ارزش لوفاکس در حال حاضر به بیش از ۴۰ میلیارد دلار می‌رسد. رشد کاربران لوفاکس نیز فوق‌العاده بوده و با افزایش ۱۹.۳ درصدی نسبت به بیش از ۴۰ میلیون نفر رسیده است. بیشتر فعالیت این شرکت در چی متمرکز بوده و یکی از بزرگ‌ترین وام‌دهندگان چین محسوب می‌شود.

آوانت (Avant)

آوانت که در سال ۲۰۱۲ در آمریکا تاسیس شده، پلتفرم وامی (لندتک (LendTech)) است که سعی دارد موانع وام‌گرفتن را از سر راه مشتریان بردارد. آوانت پلتفرم آنلاین وام‌دهی است که بر روی مشتریانی تمرکز می‌کند که امتیاز کارت اعتباری آنها پایین است. این شرکت در حال حاضر بیش از۵۰۰ هزار مشتری دارد و ارزش وامهای آن به بیش از ۴ میلیارد دلار می‌رسد.

ژانگ‌آن (ZhongAn)

ژانگ‌آن یک شرکت مستقر در شانگهای بوده که خدمات همچون تجارت الکترونیک، پرداخت موبایلی و دیگر خدمات مالی را به شرکت‌های اینترنتی و کاربران ارائه می‌دهد. ژانگ را می‌توان شرکتی فعال در زمینه اینشورتک (InsurTech) دانست.

داستان تشکیل ژانگ‌آن کمی متفاوت از دیگر شرکت‌های فین‌تک در دنیا است. این شرکت در سال ۲۰۱۳ توسط علی‌بابا، بزرگ‌ترین خرده‌فروشی آنلاین دنیا، تنسنت (Tencent)، بزرگ‌ترین گروه سرگرمی در چین و گروه پینگ آن، بزرگ‌ترین شرکت بیمه در چین، بنیان نهاده شده و تنها در فضای آنلاین فعالیت می‌کند. در حقیقت می‌توان گفت که ژانگ آن، محصول همکاری بزرگ‌ترین غول‌های حوزه فین‌تک و فناوری در چین است.

ژانگ آن مدعی است که با اعمال روشهای تفکر اینترنتی بر بیمه سنتی، از تولید محصول گرفته تا مرحله وام‌دادن، می‌تواند این حوزه را متحول کند.

کلارنا (Klarna)

کلارنا شرکتی سوئدی است از سال ۲۰۰۵ آغاز به کار کرده است. کلارنا بر تسهیل فرآیند خریدهای آنلاین، متمرکز است. بیش از ۴۰ درصد از خریدهای اینترنتی سوئد توسط پلتفرم کلارنا انجام می‌پذیرد و کارمندان آن به بیش از ۲ هزار نفر می‌رسد. کاربران این شرکت بیش از ۶۰ میلیون نفر بوده و بیش از ۹۰ هزار فروشگاه اینترنتی از خدمات آن استفاده می‌کنند.

وجه تمایز کلارنا این است که واردکردن پسورد را از فرآینده خرید آنلاین حذف کرده است. برای استفاده از کلارنا لازم نیست تا حساب کاربری ایجاد کنید یا مشخصات کارت اعتباری خود را در فروشگاه اینترنتی وارد کنید. کاربران کافی است که کدپستی و آدرس ایمیل خود را در اختیار کلارنا قرار دهند تا پرداخت آنها انجام شود. حتی این امکان نیز وجود دارد که هزینه خرید توسط کلارنا پرداخت شود و بعدا این هزینه توسط مشتری به کلارنا پرداخت شود. کلارنا با استفاده از الگوریتم‌ها و داده‌هایی که جمع‌آوری کرده است، پول را سریعا به فروشنده پرداخت می‌کند و بعدا هزینه را مشتری دریافت می‌کند.

کلارنا در سال ۲۰۱۶ به بازار ایالات متحده وارد شد و در حال حاضر در بیش از ۲۰ کشور فعالیت می‌کند. برندهای مشهوری همچون سامسونگ، اسپاتیفای و دیزنی از مشتریان کلارنا هستند.

اسکار (Oscar)

اسکار یکی از مشهورترین اینشورتک‌های ایالات متحده است. اسکار با ترکیب تکنولوژی و بیمه، تلاش دارد تا سیستم سلامت را بهبود بخشد. اسکار سعی دارد تا فرایند بیمه سلامت را ساده و پربازده کند.

اسکار در سال ۲۰۱۲ توسط ماریو اشلوسر (Mario Schlosser)، جاش کوشنر (Josh Kushner)، برادر داماد دونالد ترامپ و کوین ناظمی (Kevin Nazemi) که در مدرسه تجارت هاروارد همکلاسی بودند، راه‌اندازی شد. در حال حاضر، بیش از ۱۰۰ هزار نفر از خدمات اسکار استفاده می‌کنند.

سامانه پایا چیست و چه کاربردهایی دارد؟

سامانه‌های زیادی برای انتقال پول در کشور وجود دارد که سامانه پایا یکی از این سامانه‌ها است. سامانه پایا مخفف سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی (Automated Clearing House) است که نقش مهمی در تبادلات بانکی کشور دارد.

به زبان ساده، سامانه پایا یک سیستم تبادل اطلاعات بانکی است که به بانک‌ها اجازه می‌دهد تمامی تبادلات بین بانکی مشتریان خود را به صورت الکترونیکی انجام دهند. کاربرد اصلی این سامانه، مکانیزه کردن پرداخت‌های خرد بین بانکی با تعداد انبوه برای مشتریان است که پس از تکمیل مراحل پیاده سازی، ارائه خدمات از طریق اینترنت را نیز میسر می‌سازد. به کمک این سامانه، بانک‌های عضو آن می‌توانند بنا به درخواست مشتری، دستور واریز یا برداشت وجوه در حساب‌های سایر بانک‌ها صادر نمایند.

بانک مرکزی با پیاده‌سازی این سامانه، امکان حواله الکترونیکی پول از حسابی در یک بانک به حسابی در بانک دیگر (بین بانکی) را فراهم کرده است. مشتریان بانک‌ها با استفاده از سامانه پایا می توانند پول را از حساب خود به حسابی در بانک دیگر به صورت الکترونیکی حواله نمایند.

توجه داشته باشید که برای استفاده از سامانه پایا نیاز به شماره حساب بانکی ایران (شبا) دارید.

خدمات سامانه پایا

این سامانه از دو بخش کاملاً مستقل و مجزا، یعنی واریز مستقیم و برداشت مستقیم، تشکیل شده است. خدمات زیر از طریق سامانه پایاپای الکترونیکی به مشتریان سیستم بانکی ارائه می شود:

پرداخت مستقیم

شیوه‌ای از پرداخت است که طی آن صاحب‌حساب به بانک خود اجازه می‌دهد در زمان‌های خاص، مبلغ یا مبالغی را از حساب وی برداشت نماید و به حساب اشخاص ذینفع در همان بانک یا بانک‌های دیگر انتقال دهد.

برای مثال صد کارگر با مقدار حقوق‌های مختلف در کارخانه شما کار می‌کنند. این که هر ماه بخواهید حقوق کارگران را دستی پرداخت کنید یا شماره حساب‌هایشان را یکی یکی وارد کنید کار بسیار مشکلی خواهد بود. اما به کمک این سامانه، شما می‌توانید اطلاعات لازم را یکبار از طریق پایا وارد کنید و پس از تعیین گزینه‌های مختلف با توجه به نیاز خود، می‌توانید برای مثال حقوق ماهانه یک سال آینده کارگران خود را پرداخت کنید. البته دقت داشته باشید که پول‌ها درست در زمانی‌هایی که شما از الان تعیین می‌کنید (مثلا سر هر ماه) پرداخت می‌شوند و پول از الان از حساب شما کم نمی‌شود.

از جمله موارد استفاده واریز مستقیم برای مشتریان حقیقی و حقوقی بانک می‌توان به امکان پرداخت‌های دسته‌ای مانند موارد ذیر اشاره کرد:
پرداخت دستمزد، حقوق و مستمری کارکنان
پرداخت سود سهام و اوراق بهادار
پرداخت بهای خدمات و کالا
پرداخت اقساط خرید کالا، وام و تسهیلات بانکی
پرداخت اجاره بها
حواله های بین بانکی انفرادی

برداشت مستقیم

شیوه‌ای از انتقال وجه است که در آن مشتری، به بانک این اجازه را می‌دهد که مبالغ مشخصی را در زمان‌های تعیین‌شده از حساب‌های اشخاص دیگر در بانک‌های مختلف برداشت و به حساب وی واریز نماید. این امر با توافق قبلی طرفین (مشتریان بدهکار و بستانکار) صورت می‌پذیرد.

از جمله موارد استفاده برداشت مستقیم برای مشتریان حقیقی و حقوقی بانک می‌توان به برداشت‌های دسته‌ای از جمله موارد ذیل اشاره کرد:

پرداخت مبلغ قبوض خدمات شهری (آب، برق، گاز و …)
پرداخت حق عضویت باشگاه‌ها و شهریه مدارس یا دانشگاه‌ها
پرداخت حق بیمه
پرداخت مالیات و عوارض
پرداخت اقساط خرید کالا، وام و تسهیلات بانکی
پرداخت آبونمان نشریات
پرداخت اجاره بهای مسکن
تسویه صورتحساب

لازم به ذکر است برای برداشت مستقیم قبض‌ها،‌ مالیات، عوارض و… از حساب مشتریان باید قبلاً‌ قرارداد/تفاهم نامه لازم میان مشتری و هر یک از سازمان‌های متبوع یا اشخاص دیگر برای برداشت از حساب آنان صورت گرفته باشد و آنان مجاز به برداشت وجه از حساب در دوره‌های زمانی مشخص شده باشند.

سامانه پایاپای الکترونیکی به گونه ای طراحی شده که قادر است شبانه روز و در تمامی روزها از بانک‌ها دستور پرداخت دریافت نماید. این ویژگی به بانک‌ها امکان می‌دهد تا بتوانند این خدمت را از طریق اینترنت، تلفن همراه و نظایر آن به مشتریان ارائه نماید.

مزایای استفاده از سامانه پایا

کاهش تعداد حساب‌ها: هر مشتری می‌تواند فقط از یک حساب در یک بانک برای تمامی دریافتی‌ها و پرداختی‌های خود استفاده نماید و دیگر نیازی به افتتاح حساب‌های متعدد در چند بانک نخواهد داشت
حذف هزینه‌‌های مرتبط با جابه‌جایی پول (از قبیل هزینه‌های تحصیل‌داری و …)
کاهش مراجعات به شعب و کاهش ترددهای درون‌شهری
تسریع در انتقال وجوه بین بانک‌ها
کاهش استفاده از اسکناس و ایران‌چک و چک‌های بین بانکی برای انتقال وجوه بین‌بانکی: استفاده از سامانه پایا به دلیل عدم نیاز به حمل و نقل چک، عدم نیاز به مراجعه به بانک گیرنده وجه و عدم وجود خطر مفقود یا سرقت شدن چک، موجب افزایش ضریب امنیت نقل و انتقالات پولی و سرعت در حواله وجه به حساب‌های موجود در سایر بانک‌ها می‌گردد.

توجه کنید: استفاده از سامانه پایا مشمول پرداخت کارمزد نمی باشد (رایگان است) ولی سامانه ساتنا برای انتقال وجوه کلان (مبالغ بالای ۱۵۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال) در آینده نزدیک مشمول کارمزد می شود.

زمان انجام تراکنش‌ها در سامانه پایا

در حال حاضر، بر اساس دستورالعمل بانک مرکزی، انتقالات سامانه پایا برای دستور پرداخت‌های مشتریان در روزهای غیر تعطیل رسمی دو بار در روز و در سیکل‌های ۳:۴۵ دقیقه بامداد و ۱۵:۴۵ دقیقه بعد از ظهر پردازش شده و برای اعمال نتیجه به بانک‌ها ارسال خواهد شد.

محدودیت انتقال سامانه پایا

حداقل یک ریال و حداکثر معادل ۹۹۹،۹۹۹،۹۹۹ریال به ازای هر انتقال است. انتقالات بیش از این مبلغ یا باید به صورت چند انتقال ذکر شده یا این که از سامانه تسویه ناخالص آنی (ساتنا) برای آن استفاده شود. جمع مبلغ انتقالات در یک دستور پرداخت محدودیت ندارد.

به دلیل اینکه امکان حذف و یا برگشت هیچ دستور پرداختی پس ازصدور پیام و تسویه در سامانه پایا وجود ندارد، لذا به استفاده کنندگان از این سامانه اکیداً توصیه می‌شود در هنگام تکمیل فرم مربوطه، نهایت دقت را به عمل آورند تا مشکلی در خصوص واریز وجه به حساب ذینفع در بانک مقصد به وجود نیاید. بدیهی است در صورت ارائه اطلاعات غلط، هیچگونه مسئولیتی، متوجه بانک ارسال کننده دستور پرداخت یا واریز نخواهد بود.

روش‌های استفاده از سامانه پایا

مراجعه مشتری به شعب بانک جهت تکمیل فرم دستور پرداخت/واریز مستقیم و ارائه آن به شعبه به منظور تطبیق مشخصات فردی مشتری و احراز هویت و تایید آن.
مراجعه به وب سایت بانکداری اینترنتی بانک خود و انجام عملیات انتقال وجه از طریق گزینه مربوط به سامانه پایا.

نکته مهم: سامانه حواله‌های الکترونیکی «پایا» براساس شماره حساب بانکی ایران (شبا) فعالیت می‌نمایند.

اگر تمایل دارید تا وجهی را به سرعت به یک سپرده در بانک دیگری انتقال دهید از ساتنا استفاده کنید.
اگر تمایل دارید تا وجهی را به یک سپرده در بانک دیگری انتقال دهید اما نیازمند انجام این کار در تاریخ فعلی نیستید از پایا استفاده کنید.

نکات مهم در در استفاده از سامانه پایا

برای صدور حواله بین‌بانکی پایا، ارائه شماره شبای مقصد توسط مشتری درخواست‌کننده، ضروری است.
انتقالات سامانه پایا برای دستور پرداختهای مشتریان در روزهای کاری ( غیر از تعطیلات رسمی ) ۲ بار در روز و در ساعت ۰۳:۴۵ و ۱۵:۴۵ صورت می‌پذیرد.
ارسال دستور پرداخت در پایا به تاریخ موثر روز تعطیل رسمی ممنوع است.
حواله‌های بین‌بانکی پایا محدودیت جغرافیایی نداشته و در تهران و شهرستان ها و یا بین شهرهای مختلف کشور، در تاریخ سررسید، با یک سرعت ارسال می‌شوند.
در حال حاضر خدمات سامانه پایا رایگان بوده و هیچ‌گونه کارمزدی از مشتریان بابت صدور حواله بین‌بانکی پایا دریافت نمی‌شود.

 

کیف پول الکترونیکی چیست و استفاده از آن چه مزیت‌هایی دارد؟

گوشی هوشمند شما می‌تواند عکس‌های با کیفیت بگیرد، فایل‌ها را ذخیره کند و به ایمیل دسترسی داشته باشد. علاوه بر اینها، موبایل شما می‌تواند به کیف پول الکترونیکی تبدیل شود.

اما کیف پول الکترونیکی چیست؟ کیف پول الکترونیکی یک سرویس پرداخت است که به شرکت‌ها و اشخاص اجازه می‌دهد تا با گوشی هوشمند خود پول مبادله کنند. کیف پول الکترونیکی نوعی از تجارت الکترونیک است که به دلیل گسترش و در دسترس بودن گوشی‌های هوشمند طراحی شده است.

کیف پول الکترونیکی به کاربران اجازه می‌دهد تا پرداخت داشته یا پول دریافت کنند. معمولا تکنولوژی‌های مختلفی برای انجام پرداخت مورد استفاده قرار می‌گیرند که برخی از آنها در زیر آمده است:

اس ام اس: در این روش کاربر با فرستادن اس ام اس، پرداخت بانکی خود را انجام می‌دهد.

پرداخت با استفاده از اپلیکیشن: در این روش، کاربر با استفاده از اپلیکیشن، پرداخت را انجام می‌دهد.

فارغ از اینکه چه تکنولوژی مورد استفاده قرار گیرد، پرداخت‌ها معمولا با همکاری نهادهای مالی و بانک‌ها انجام می‌شود. اما سوال این است که استفاده از کیف پول الکترونیکی چه مزیت‌هایی دارد؟ در زیر مزیت‌های این تکنولوژی مالی را بررسی می‌کنیم.

سادگی

استفاده از کیف پول الکترونیکی برای تراکنش‌های روزانه آسان است. کافی است اپلیکیشن مربوطه را دانلود کرده و حساب کاربری ایجاد کنید. به علاوه، به راحتی می‌توانید کیف خودرا شارژ کنید. در هنگام خرید نیز نیازی به واردکردن مشخصات و رمز کارت بانکی نیست. چون کیف‌های پول الکترونیکی، شماره حساب شما را ا یک شماره رمزنگاری‌شده جایگزین می‌کنند و با استفاه از آن پرداخت را انجام می‌دهند.

افزایش امنیت

کیف پول الکترونیکی نسب به کارت‌های بانکی و پول نقد امنیت بیشتری دارند. دلیل این امر نیز این است که این کیف پول‌ها، رمزنگاری شده‌اند و بنابراین مشخصات شما در دسترس دیگران قرار نمی‌گیرد. زمانی که کیف پول‌های الکترونیکی پرداختی را انجام می‌دهند، آنها هیچ وقت اطلاعات شماره بانکی شما را منتقل نمی‌کنند، بلکه از کدهای رمزنگاری‌شده استفاده می‌کنند. در عین حال، گوشی شما به راحتی باز نمی‌شود و برای بازکردن آن، نیاز به ورود پسورد یا اثر انگشت شما است.

حتی اگر کسی به اکانت شما دسترسی پیدا کند، به راحتی نخواهد توانست تراکنش مالی انجام دهد و به این ترتیب ریسک پایین خواهد آمد.

خرید اینترنتی

بسیاری از فروشگاه‌های اینترنتی، به کاربران اجازه می‌دهند تا با استفاده از کیف پول الکترونیکیشان خرید انجام دهند. این باعث می‌شود تا کاربران بدون نیاز به وارد کردن رمز یا شماره کارت بانکی خرید کنند. این کار هم امنیت و هم سرعت را افزایش می‌دهد.

خرید راحت‌تر از فروشگاه‌های فیزیکی

در هنگام مراجعه به بسیاری از فروشگاه‌های فیزیکی، نیاز دارید که برای پرداخت، اطلاعات حساب خود را وارد کنید. علاوه بر موارد امنیتی، این کار پروسه‌ای زمان‌بر است و باعث می‌شود تا در بسیاری از موارد، صف تشکیل شود. این فرایند با کیف پول الکترونیکی سریعتر انجام می‌شود. کافی است تا با استفاده از اپلیکیشن خود، کد ‌QR را اسکن کنید یا گوشی خود را نزدیک به دستگاه پرداخت قرار دهید، تا پرداخت با استفاده از فناوری ارتباط نزدیک (NFC) انجام شود.

کنترل بیشتر بر پرداخت‌ها

هر فردی روزانه شاید پرداخت‌های زیادی انجام دهد که شیوه پرداخت آنها یکسان نباشد. تعداد زیاد تراکنش‌ها ممکن است باعث شود تا فرد کنترل خرج و مخارج خود را از دست بدهد. کیف پول‌های الکترونیکی این امکان را به کاربران می‌دهند که ریز حساب‌های خود را داشته باشند و بتوانند راحت‌تر خرج و مخارج خود را کنترل کنند.

مزیت دیگر برخی از  این کیف پول‌ها این است که به شما اجازه می‌دهند تا پرداخت‌ها را در زمان مشخصی انجام دهید. به عنوان مثال، اگر قصد داشته باشید تا پرداختی را در زمان معینی مثلا روز شنبه انجام دهید، می‌توانید کیف پول را تنظیم کنید تا در همان روز یا ساعت پرداخت را انجام دهد. این امکان باعث می‌شود تا خطر فراموشی پرداخت کاهش یابد. البته همه کیف پول‌های الکترونیک ابن امکان را ندارند.

 

آینده پرداخت‌‌ دیجیتال چگونه است؟

با رشد سریع پرداخت‌ دیجیتال،‌ پرداخت‌های سنتی نقش کمتری در تجارت ایفا می‌کنند. بانک‌ها و سازمان‌ها استراتژی خود را بر پرداخت‌های دیجیتال متمرکز کرده‌اند تا از آینده عقب نمانند. روندهای رو به رشد پرداخت‌های الکترونیکی سازمان‌ها را به چالش کشیده و آنها را مجبور کرده است تا روش‌های جدیدی برای تامین نیازها و درخواست‌های مشتریان مدرن پیدا کنند.

پرداخت‌ دیجیتال باعث شده است تا با وجود شرکت‌های متعدد فعال در این حوزه، کاربران کمتر به پرداخت خود فکر کنند. فناوری‌های نوین مانند دستیاران صوتی هوشمند باعث شده‌اند تا حتی گاهی برای انجام پرداخت نیاز به استفاده از گوشی هوشمند نیز نباشد.

در برخی کشورها پرداخت الکترونیکی به گزینه اول در پرداخت‌ها تبدیل شده است. به عنوان مثال، در چین که یکی از کشورهای پیشرو در کیف پول موبایلی است، ۴۰ درصد پرداخت‌ها، پرداخت دیجیتال است.

اما آینده پرداخت‌های دیجیتال چگونه خواهد بود؟ در زیر بزرگ‌ترین روندهایی را می‌بینید که آینده پرداخت‌های دیجیتال را تحت تاثیر قرار می‌دهند.

ورود غول‌های دنیای تکنولوژی به حوزه پرداخت دیجیتال

بر اساس تحقیقات جدید،‌ ورود غول‌های دنیای تکنولوژی مانند گوگل، اپل و آمازون به دنیای پرداخت‌ دیجیتال یکی از مهم‌ترین روند‌های این حوزه خواهد بود. البته در حال حاضر نیز گوگل و اپل در این حوزه فعال هستند، اما نقش کمی دارند. این شرکت‌ها قصد دارند در حضور جدی‌تری در پرداخت‌های الکترونیکی داشته باشند. شرکت‌های بزرگ دنیای تکنولوژی با تجمیع سیستم‌های پرداخت با سرویس‌هایی که ارائه می‌دهند و همچنین توسعه اکوسیستم دیجیتال خود، شرکت‌های دیگر را به چالش خواهند کشید.

هجوم شرکت‌های تکنولوژی مختص به شرکت‌های آمریکایی نخواهد بود. شرکت‌های چینی همچون علی‌بابا و تنسنت نیز سیستم‌های پرداخت دیجیتالی دارند که در کشور خودشان محبوبیت بالایی دارد.

تحلیل داده

داده‌های پردازش‌های مالی، مخزن اطلاعاتی در مورد رفتار مشتری هستند که می‌توان از آنها برای شخصی‌سازی تجربه کاربری و عرضه ویژگی‌های جدید محصول استفاده کرد. شرکت‌های تجارت الکترونیک سالهاست این کار را انجام می‌دهند، اما موسسات مالی اخیرا به این موضوع پرداخته‌اند.

شرکت‌های تکنولوژی در حال توسعه قابلیت‌های تحلیل داده خود هستند تا از داده‌های پرداخت بهره‌بردای کند. آنالیز پیشرفته پرداخت، نقشی کلیدی در فهم مشتری دارد و به موسسات مالی کمک می‌کند تا رشد بیشتری داشته باشند و خطرها را بهتر ارزیابی کنند.

بانک‌ها و موسسات مالی با استفاده از داده‌های تراکنش‌های مالی افراد می‌توانند علایق، سرگرمی‌ها و موقعیت مالی مشتریان خود را دریابند. این بینش به آنها کمک خواهد کرد تا آنها بتوانند خدمات بیشتری به مشتریان خود بفروشند. یادگیری ماشین قادر است داده‌های پرداخت‌های الکترونیکی را با دیگر داده‌های تراکنش ترکیب کنند و بهترین پیشنهاد را به مشتری بدهند.

پرداخت‌های موبایلی

بنابر تحقیقات موسسه مکینزی، حجم تراکنش‌ها با استفاده از کیف پول‌های موبایلی با رشد ۴۵ درصدی سالانه تا سال ۲۰۲۲ به بیش از ۴۰۰ میلیارد دلار خواهد رسید.

در حال حاضر بیشتر تمرکز در این حوزه بر بهبود تجربه کاربری و انجام دقیق، سریع و منعطف پرداخت‌های موبایلی است.

پرداخت‌‌های موبایلی در بین نسل جوان محبوبیت بیشتری دارد. این مسئله باعث می‌شود تا موسسات مالی نتوانند آن را نادیده بگیرند. انتظار می‌رود در آینده بخش عمده‌ای از کاربران پرداخت‌های دیجیتال، نسل جوان امروزی باشد.

تایید هویت بایومتریک

اهمیت روش‌های فیزیکی مانند کارت‌های خودپرداز تا سال ۲۰۲۰ تا حد زیادی کاهش می‌یابد. با گسترش استفاده از سیستم‌های پرداخت الکترونیکی به خصوص پرداخت‌های موبایلی همانند اپل پی و اندروید پی، استفاده از روش‌های تایید هویت بایومتریک گسترش می‌یابد.

در حال حاضر بسیاری از سازمان‌ها، سیستم نرم‌افزاری خود را آپدیت کرده‌اند تا تایید هویت بایومتریک را نیز قبول کند. تکنولوژی بایومتریک نیز از روش‌های ساده مانند تشخیص اثر انگشت و تشخیص چهره پیشرفت کرده و اکنون روش‌های پیشرفته‌تری همچون تشخص شبکیه، نقشه‌برداری رگ و آنالیز ضربان قلب را در بر می‌گیرد.