۱۰ شرکت برتر فین تک در سال ۲۰۱۹

پیر کرامگنا (Pierre Gramegna) وزیر امور مالی لوکزامبورگ می‌گوید که فین تک موتور محرکه امور مالی است. فین‌تک، ترکیب تکنولوژی و امور مالی بوده و آینده دنیای مالی را تغییر خواهد داد. در این مقاله، ۱۰ شرکت برتر فین‌ تک دنیا در سال ۲۰۱۹ را معرفی خواهیم کرد.

۱۰ شرکت برتر فین‌تک

انت (Ant Financial)

انت شرکتی جداشده از علی‌بابا، بزرگ‌ترین فروشگاه آنلاین دنیا در چین است. انت در سال ۲۰۱۴ تاسیس شده و ریشه در سیستم پرداخت علی‌پی (Alipay) متعلق به علی‌بابا دارد. انت را می‌توان بزرگ‌تری شرکت فین‌تک در دنیا دانست و ارزش آن به بیش از ۱۵۰ میلیارد دلار می‌رسد. ارزش انت در حال حاضر از گلدمن ساکس (Goldman Sachs) نیز بیشتر است. موفقیت انت را می‌توان بیشتر مرهون پرداخت موبایلی دانست.

موفقیت انت در مدت زمان کمی اتفاق افتاده است و خیلی بعید است که شرکت دیگری بتواند این موفقیت را تکرار کند. انت در حال حاضر بیش از یک میلیارد کاربر دارد و سرویس‌های متنوعی به کاربران خود ارائه می‌دهد.

ادین (Adyen)

ادین که در سال ۲۰۰۶ تاسیس شده، پلتفرمی برای شرکت‌ها ایجاد کرده تا بتوانند پرداخت‌ها را از هر کانالی که انجام می‌شود، دریافت کنند. این شرکت هلندی در حال حاضر بیش از ۴۵۰۰ مشتری دارد. ادین سرعت رشد بالایی داشته و مشتریانی مشهوری همچون اسپاتیفای، نتفلیکس، مایکروسافت، اوبر و فیسبوک دارد. درآمد خالص ادین بیش از ۲۰۰ میلیون دلار بوده و ارزش آن به بیش از ۲ میلیارد دلار می‌رسد.

کیدیان (Quidian)

کیدیان شرکت فین‌تکی است که در در سال ۲۰۱۴ تاسیس شده و در زمینه وام فعالیت می‌کند. عمده فعالیت کیدیان را می‌توان در حوزه میکرووام‌های دانشجویی و مدیریت سرمایه‌گذاری دانست. بیشتر پرداخت‌های مالی در غرب از طریق کارت اعتباری بوده، ولی به دلیل عدم استفاده گسترده از این کارت‌ها در چین، این روش کارایی چندانی ندارد و کیدیان نیز از همین ضعف استفاده کرده است تا فعالیت خود را گسترش دهد.

کیدیان سرویس‌های دیجیتال، ایکامرس‌ها و سرویس‌های مالی همکاری کرده است تا بتواند مشتری جذب کند. کیدیان در آینده‌ای نزدیک سهام خود را بورس عرضه می‌کند و احتمالا به ارزشی بیش از یک میلیارد دلار می‌رسد. کیدیان در حال حاضر سالانه بیش از ۱۰۰ میلیارد یوان وام به کاربران خود می‌دهد.

زیرو (Xero)

زیرو یکی از شرکت‌های پررشد در زمینه حسابداری بوده و در سال ۲۰۰۶ در نیوزلند تاسیس شده است. زیرو برای شرکت‌های کوچک نرم‌افزارهای حسابداری توسعه می‌دهد و در حال حاضر بیش از یک میلیون کاربر دارد. زیرو در سالهای ۲۰۱۴ و  ۲۰۱۵ به عنوان نوآورترین شرکت پررشد در دنیا توسط فوربز شناخته شده است.

سوفای (SoFi)

سوفای خود را نوع جدیدی از شرکت‌های مالی می‌داند و رویکردی غیرمتعارف به وام‌دادن و مدیریت ثروت در پیش گرفته است. این شرکت در سال ۲۰۱۱ توسط چهارتن از دانشجویان استنفورد در سان‌فرانسیسکو بنیان نهاده شده است. مدیریت ثروت، وام شخصی، وام مسکن و بیمه عمر از خدماتی است که سوفای ارائه می‌دهد. تعداد کاربران سوفای بیش از ۳۰۰ هزار نفر بوده و میزان وام‌هایی که تاکنون ارائه داده به بیش از ۲۰ میلیارد دلار می‌رسد.

لوفاکس (Lufax)

لوفاکس در سال ۲۰۱۱ در شانگهای تاسیس شده و زیر مجموعه‌ای از گروه پینگ آن (Ping An Group) محسوب می‌شود. ارزش لوفاکس در حال حاضر به بیش از ۴۰ میلیارد دلار می‌رسد. رشد کاربران لوفاکس نیز فوق‌العاده بوده و با افزایش ۱۹.۳ درصدی نسبت به بیش از ۴۰ میلیون نفر رسیده است. بیشتر فعالیت این شرکت در چی متمرکز بوده و یکی از بزرگ‌ترین وام‌دهندگان چین محسوب می‌شود.

آوانت (Avant)

آوانت که در سال ۲۰۱۲ در آمریکا تاسیس شده، پلتفرم وامی (لندتک (LendTech)) است که سعی دارد موانع وام‌گرفتن را از سر راه مشتریان بردارد. آوانت پلتفرم آنلاین وام‌دهی است که بر روی مشتریانی تمرکز می‌کند که امتیاز کارت اعتباری آنها پایین است. این شرکت در حال حاضر بیش از۵۰۰ هزار مشتری دارد و ارزش وامهای آن به بیش از ۴ میلیارد دلار می‌رسد.

ژانگ‌آن (ZhongAn)

ژانگ‌آن یک شرکت مستقر در شانگهای بوده که خدمات همچون تجارت الکترونیک، پرداخت موبایلی و دیگر خدمات مالی را به شرکت‌های اینترنتی و کاربران ارائه می‌دهد. ژانگ را می‌توان شرکتی فعال در زمینه اینشورتک (InsurTech) دانست.

داستان تشکیل ژانگ‌آن کمی متفاوت از دیگر شرکت‌های فین‌تک در دنیا است. این شرکت در سال ۲۰۱۳ توسط علی‌بابا، بزرگ‌ترین خرده‌فروشی آنلاین دنیا، تنسنت (Tencent)، بزرگ‌ترین گروه سرگرمی در چین و گروه پینگ آن، بزرگ‌ترین شرکت بیمه در چین، بنیان نهاده شده و تنها در فضای آنلاین فعالیت می‌کند. در حقیقت می‌توان گفت که ژانگ آن، محصول همکاری بزرگ‌ترین غول‌های حوزه فین‌تک و فناوری در چین است.

ژانگ آن مدعی است که با اعمال روشهای تفکر اینترنتی بر بیمه سنتی، از تولید محصول گرفته تا مرحله وام‌دادن، می‌تواند این حوزه را متحول کند.

کلارنا (Klarna)

کلارنا شرکتی سوئدی است از سال ۲۰۰۵ آغاز به کار کرده است. کلارنا بر تسهیل فرآیند خریدهای آنلاین، متمرکز است. بیش از ۴۰ درصد از خریدهای اینترنتی سوئد توسط پلتفرم کلارنا انجام می‌پذیرد و کارمندان آن به بیش از ۲ هزار نفر می‌رسد. کاربران این شرکت بیش از ۶۰ میلیون نفر بوده و بیش از ۹۰ هزار فروشگاه اینترنتی از خدمات آن استفاده می‌کنند.

وجه تمایز کلارنا این است که واردکردن پسورد را از فرآینده خرید آنلاین حذف کرده است. برای استفاده از کلارنا لازم نیست تا حساب کاربری ایجاد کنید یا مشخصات کارت اعتباری خود را در فروشگاه اینترنتی وارد کنید. کاربران کافی است که کدپستی و آدرس ایمیل خود را در اختیار کلارنا قرار دهند تا پرداخت آنها انجام شود. حتی این امکان نیز وجود دارد که هزینه خرید توسط کلارنا پرداخت شود و بعدا این هزینه توسط مشتری به کلارنا پرداخت شود. کلارنا با استفاده از الگوریتم‌ها و داده‌هایی که جمع‌آوری کرده است، پول را سریعا به فروشنده پرداخت می‌کند و بعدا هزینه را مشتری دریافت می‌کند.

کلارنا در سال ۲۰۱۶ به بازار ایالات متحده وارد شد و در حال حاضر در بیش از ۲۰ کشور فعالیت می‌کند. برندهای مشهوری همچون سامسونگ، اسپاتیفای و دیزنی از مشتریان کلارنا هستند.

اسکار (Oscar)

اسکار یکی از مشهورترین اینشورتک‌های ایالات متحده است. اسکار با ترکیب تکنولوژی و بیمه، تلاش دارد تا سیستم سلامت را بهبود بخشد. اسکار سعی دارد تا فرایند بیمه سلامت را ساده و پربازده کند.

اسکار در سال ۲۰۱۲ توسط ماریو اشلوسر (Mario Schlosser)، جاش کوشنر (Josh Kushner)، برادر داماد دونالد ترامپ و کوین ناظمی (Kevin Nazemi) که در مدرسه تجارت هاروارد همکلاسی بودند، راه‌اندازی شد. در حال حاضر، بیش از ۱۰۰ هزار نفر از خدمات اسکار استفاده می‌کنند.

آینده پرداخت‌‌ دیجیتال چگونه است؟

با رشد سریع پرداخت‌ دیجیتال،‌ پرداخت‌های سنتی نقش کمتری در تجارت ایفا می‌کنند. بانک‌ها و سازمان‌ها استراتژی خود را بر پرداخت‌های دیجیتال متمرکز کرده‌اند تا از آینده عقب نمانند. روندهای رو به رشد پرداخت‌های الکترونیکی سازمان‌ها را به چالش کشیده و آنها را مجبور کرده است تا روش‌های جدیدی برای تامین نیازها و درخواست‌های مشتریان مدرن پیدا کنند.

پرداخت‌ دیجیتال باعث شده است تا با وجود شرکت‌های متعدد فعال در این حوزه، کاربران کمتر به پرداخت خود فکر کنند. فناوری‌های نوین مانند دستیاران صوتی هوشمند باعث شده‌اند تا حتی گاهی برای انجام پرداخت نیاز به استفاده از گوشی هوشمند نیز نباشد.

در برخی کشورها پرداخت الکترونیکی به گزینه اول در پرداخت‌ها تبدیل شده است. به عنوان مثال، در چین که یکی از کشورهای پیشرو در کیف پول موبایلی است، ۴۰ درصد پرداخت‌ها، پرداخت دیجیتال است.

اما آینده پرداخت‌های دیجیتال چگونه خواهد بود؟ در زیر بزرگ‌ترین روندهایی را می‌بینید که آینده پرداخت‌های دیجیتال را تحت تاثیر قرار می‌دهند.

ورود غول‌های دنیای تکنولوژی به حوزه پرداخت دیجیتال

بر اساس تحقیقات جدید،‌ ورود غول‌های دنیای تکنولوژی مانند گوگل، اپل و آمازون به دنیای پرداخت‌ دیجیتال یکی از مهم‌ترین روند‌های این حوزه خواهد بود. البته در حال حاضر نیز گوگل و اپل در این حوزه فعال هستند، اما نقش کمی دارند. این شرکت‌ها قصد دارند در حضور جدی‌تری در پرداخت‌های الکترونیکی داشته باشند. شرکت‌های بزرگ دنیای تکنولوژی با تجمیع سیستم‌های پرداخت با سرویس‌هایی که ارائه می‌دهند و همچنین توسعه اکوسیستم دیجیتال خود، شرکت‌های دیگر را به چالش خواهند کشید.

هجوم شرکت‌های تکنولوژی مختص به شرکت‌های آمریکایی نخواهد بود. شرکت‌های چینی همچون علی‌بابا و تنسنت نیز سیستم‌های پرداخت دیجیتالی دارند که در کشور خودشان محبوبیت بالایی دارد.

تحلیل داده

داده‌های پردازش‌های مالی، مخزن اطلاعاتی در مورد رفتار مشتری هستند که می‌توان از آنها برای شخصی‌سازی تجربه کاربری و عرضه ویژگی‌های جدید محصول استفاده کرد. شرکت‌های تجارت الکترونیک سالهاست این کار را انجام می‌دهند، اما موسسات مالی اخیرا به این موضوع پرداخته‌اند.

شرکت‌های تکنولوژی در حال توسعه قابلیت‌های تحلیل داده خود هستند تا از داده‌های پرداخت بهره‌بردای کند. آنالیز پیشرفته پرداخت، نقشی کلیدی در فهم مشتری دارد و به موسسات مالی کمک می‌کند تا رشد بیشتری داشته باشند و خطرها را بهتر ارزیابی کنند.

بانک‌ها و موسسات مالی با استفاده از داده‌های تراکنش‌های مالی افراد می‌توانند علایق، سرگرمی‌ها و موقعیت مالی مشتریان خود را دریابند. این بینش به آنها کمک خواهد کرد تا آنها بتوانند خدمات بیشتری به مشتریان خود بفروشند. یادگیری ماشین قادر است داده‌های پرداخت‌های الکترونیکی را با دیگر داده‌های تراکنش ترکیب کنند و بهترین پیشنهاد را به مشتری بدهند.

پرداخت‌های موبایلی

بنابر تحقیقات موسسه مکینزی، حجم تراکنش‌ها با استفاده از کیف پول‌های موبایلی با رشد ۴۵ درصدی سالانه تا سال ۲۰۲۲ به بیش از ۴۰۰ میلیارد دلار خواهد رسید.

در حال حاضر بیشتر تمرکز در این حوزه بر بهبود تجربه کاربری و انجام دقیق، سریع و منعطف پرداخت‌های موبایلی است.

پرداخت‌‌های موبایلی در بین نسل جوان محبوبیت بیشتری دارد. این مسئله باعث می‌شود تا موسسات مالی نتوانند آن را نادیده بگیرند. انتظار می‌رود در آینده بخش عمده‌ای از کاربران پرداخت‌های دیجیتال، نسل جوان امروزی باشد.

تایید هویت بایومتریک

اهمیت روش‌های فیزیکی مانند کارت‌های خودپرداز تا سال ۲۰۲۰ تا حد زیادی کاهش می‌یابد. با گسترش استفاده از سیستم‌های پرداخت الکترونیکی به خصوص پرداخت‌های موبایلی همانند اپل پی و اندروید پی، استفاده از روش‌های تایید هویت بایومتریک گسترش می‌یابد.

در حال حاضر بسیاری از سازمان‌ها، سیستم نرم‌افزاری خود را آپدیت کرده‌اند تا تایید هویت بایومتریک را نیز قبول کند. تکنولوژی بایومتریک نیز از روش‌های ساده مانند تشخیص اثر انگشت و تشخیص چهره پیشرفت کرده و اکنون روش‌های پیشرفته‌تری همچون تشخص شبکیه، نقشه‌برداری رگ و آنالیز ضربان قلب را در بر می‌گیرد.

 

درگاه پرداخت اینترنتی فون‌پی

با گسترش روز افزون استفاده از اینترنت، این امکان برای کسب و کارها فراهم شده است تا محصولات و خدمات خود را با استفاده از فروشگاه‌های اینترنتی و مجازی با اتصال به درگاه‌های پرداخت به مشتریان عرضه کنند.

شرکت راهکارهای همراه سارینا (فون‌پی) با ارائه خدمات پرداخت اینترنتی در بسترهای اینترنت و موبایل، دسترسی به درگاه پرداخت اینترنتی را امکان پذیر نموده و خرید و فروش اینترنتی را در فضایی با امنیت و سهولت بالا تضمین می‌کند.

با استفاده از درگاه پرداخت اینترنتی فون‌پی، دارندگان کلیه کارت‌های بانکی عضو شتاب می‌توانند به صورت آنلاین خدمات خود را دریافت کنند.

مراحل دریافت درگاه پرداخت فون‌پی:

۱- ارسال مدارک مورد نیاز به هماره شماره تماس از طرف متقاضی

۲- ایجاد درگاه پرداخت از طرف فون‌پی و ارسال مستندات فنی

۳- راه اندازی درگاه پرداخت اینترنتی و انجام تراکنش

ادامه خواندن درگاه پرداخت اینترنتی فون‌پی